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Forum Legale Bancario 2019

Vulnerabilità nei contratti bancari, criticità nel contenzioso

e strategie di difesa per la banca

23 maggio 2019

Milano, Palazzo Mezzanotte (Borsa Italiana)

Programma:

8:30 Registrazione e Colazione di benvenuto per i Partecipanti 

9:15 Il contenzioso sul mutuo bancario: vulnerabilità contrattuali, eccezioni di nullità e rischi per le ipoteche

■ Problematiche relative ai mutui destinati all’estinzione di debiti pregressi: conseguenze sul credito e sull’ipoteca
■ Problematiche relative al superamento del limite di finanziabilità nel mutuo fondiario: rischi di nullità del contratto, perdita del privilegio fondiario, dubbi sulle garanzie integrative utilizzabili ed altre casi problematici
■ Forme, limiti e tempistiche per la possibile conversione di un contratto nullo in altro contratto valido
■ Il patto di trasferimento alla banca di un immobile in caso di inadempimento del mutuatario (patto marciano): stesura di un valido patto e problematiche operative nell’autotutela esecutiva della banca
■ Aggiornamento sulla giurisprudenza relativa all’usura nei mutui e sulle difese della banca.

Avv. Maurizio Tidona - Studio Legale Tidona e Associati 

10:30 Sessione Domande e Risposte con il Relatore
10:45 Coffee Break

11:00 Casi critici per la banca nei concordati preventivi, accordi di ristrutturazione e procedure di sovraindebitamento del cliente

■ Effetti dei concordati preventivi, accordi di ristrutturazione, convenzioni di moratoria e procedure da sovraindebitamento sul credito della banca
■ Conseguenze su ipoteche, pegni ed altre garanzie rilasciate dal debitore o da terzi in favore della banca
■ Sovraindebitamento del cliente: effetti su rate del mutuo, domanda del "piano del consumatore" da parte del garante ed altri casi problematici per la banca
■ Raccomandazioni alla banca per una efficace tutela del credito nelle procedure di crisi del cliente

Prof. Avv. Valerio Tavormina - Studio Legale Associato Tavormina Balbis 

12:00 Sessione Domande e Risposte con il Relatore

12:15 Il contenzioso sulle fideiussioni: contestazioni del garante e strategie di difesa per la banca

■ Il problema delle fideiussioni omnibus su schema Abi: gli effetti della Cass. n. 29810/2017 e le conseguenze sulla fideiussione e sulle clausole ritenute contrarie alla legge antitrust
■ Criteri per la verifica in concreto della similarità allo schema Abi della fideiussione contestata
■ Questioni relative agli oneri di prova e produzione in processo del modello Abi
■ Possibile sopravvivenza di singole clausole favorevoli alla banca nel contratto dichiarato invalido
■ Difese raccomandabili alla banca in caso di contestazione di nullità della fideiussione

Avv. Ernesto Sparano - Studio Legale Sparano

13:00 Sessione Domande e Risposte con il Relatore
13:15 Pranzo

14:15 NPL: problemi legali ed operativi per la banca nella gestione o cessione di non performing loans

■ Attività di riduzione degli NPL ed interventi della banca sulle inadempienze probabili
■ Gestione dei piani di rientro al fine di continuità operativa, con o senza misure di concessione (forbearance)
■ Gestione degli NPL nell'ambito delle procedure prefallimentari, concordatarie, fallimentari o stragiudiziali
■ Accordi di pagamento a saldo e stralcio o con stralcio parziale, con prosecuzione o meno del rapporto
■ Questioni relative a cessioni di credito pro soluto: dubbi su perdite per interessi o capitale. Possibilità di non classificazione a sofferenza per consentire la continuità del rapporto ed altri casi problematici
■ Problematiche relative alla normativa civilistica e di bilancio, classificazione del credito, dubbi su registrazione di perdite da inadempienza probabile, segnalazioni alla Centrale Rischi ed esistenza o meno di soglie di tolleranza

Avv. Maurizio Tidona - Studio Legale Tidona e Associati

15:30 Sessione Domande e Risposte con il Relatore
15:45 Coffee Break

16:00 Le vulnerabilità nei contratti di pegno: problemi strutturali ed operativi per la banca

■ La corretta costituzione di un pegno ordinario o rotativo: differenze tecniche tra pegno "regolare" ed "irregolare" e conseguenze sull’azionabilità della garanzia da parte della banca
■ Efficacia del pegno "irregolare" in caso di pignoramento, sequestro, confisca o revocatoria fallimentare
■ Problematiche relative al pegno su conto corrente o su strumenti finanziari
■ Utilizzo del pegno non possessorio a garanzia di finanziamenti bancari: dubbi e proposte per la banca

Avv. Valentina Tiengo - Studio Legale Dalmartello e Associati

17:00 Sessione Domande e Risposte con il Relatore
17:30 Chiusura dei lavori

   
 

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