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Forum Legale Bancario 2020

Problematiche Legali e Operative nella Tutela del Credito della Banca

Soluzioni ed approcci strategici per le banche

21 maggio 2020

Milano, Borsa Italiana (Palazzo Mezzanotte)

Programma:

8:30 Registrazione e Colazione di benvenuto per i Partecipanti 

9:15 - Rischi civili e penali per la banca nelle concessioni di credito ritenibili abusive: il nuovo codice della crisi d’impresa, i rischi “amplificati” per la banca nel concedere credito e le cautele necessarie

L’individuazione e la valutazione delle situazioni di “rischio” della clientela che possono condurre alle contestazioni di abusività del credito concesso dalla banca

■ Le responsabilità civili e penali della banca e dei suoi amministratori nella concessione o mantenimento di crediti ritenibili abusivi: il mantenimento in “vita” di imprese decotte o impossibilitate ad onorare regolarmente i debiti

■ La recente Cassazione sull’espansione del “perimetro” di responsabilità della banca e le cautele raccomandabili

■ Effetti del Codice della Crisi d’Impresa sulle concessioni di credito: “indici” di allerta e rischi “amplificati” per la banca

■ Conseguenze all’omessa o tardiva “attivazione” e “segnalazione” in caso di mutui, fidi, segnalazioni alla C.R., etc.

■ Linee guida per una sicura valutazione del merito creditizio e del mantenimento, modifica o revoca del credito

Avv. Maurizio Tidona - Studio Legale Tidona e Associati 

10:30 Sessione Domande
10:45 Coffee Break

11:15 - Problematiche legali e operative nella classificazione, gestione o cessione di UTP (Unlikely to Pay)

■ Problematiche nella classificazione di crediti UTP: valutazioni della banca sull’improbabilità del pagamento

■ Criticità legali e dubbi operativi nella “riclassificazione” di UTP nelle categorie “in bonis” oppure in “sofferenza”

■ Problematiche nelle segnalazioni in Centrale Rischi di debitori o garanti di UTP, anche in sede di “riclassificazione”

■ Corretta gestione di “concessioni” o “stralci” relativi a UTP: rischi sul credito verso condebitori e sulle garanzie

■ Considerazioni legali nella “cessione” di UTP: “derecognition” con conferimento a FIA, utilizzo di veicoli, ed altri casi

■ Il contenzioso post-cessione di UTP: legittimazione passiva, rischi di soccombenza della cedente, spese di giudizio, etc.

Avv. Davide Contini - Studio Legale Grimaldi

12:15 Sessione Domande e Risposte

12:30 - Le vulnerabilità contrattuali ed il contenzioso relativo ai mutui destinati all’estinzione di debiti pregressi

■ Mutui fondiari o ipotecari destinati all’estinzione di debiti chirografari derivanti da altri finanziamenti, aperturedi credito o saldi negativi di conti correnti: problematiche contrattuali e approcci raccomandabili alla banca

■ Rischi di invalidità delle nuove concessioni sostitutive: impatti su credito, ipoteche e consolidamenti fondiari

■ Aggiornamento sulla recente giurisprudenza: “destinazione” di somme erogate, concessione contestuale di “nuova liquidità”, acquisizione di nuove “garanzie”, ed altre problematiche nel contenzioso con la clientela

■ Raccomandazioni per la mitigazione dei rischi legali nella rimodulazione o riscadenzamento di debiti pregressi

Avv. Valentina Tiengo - Studio Legale Dalmartello e Associati

13:15 Sessione Domande e Risposte
13:30 Pranzo

14:30 - Approcci strategici per la tutela del credito della banca nei rapporti sottoposti a vincoli di pignoramento o sequestro civile o penale: visione sistemica del problema e forme di autotutela della banca

■ Approcci raccomandabili in caso di mutui o altri finanziamenti: le possibilità di “incasso” della banca durante il vincolo

■ Approcci raccomandabili in caso di aperture di credito con saldo negativo o scoperti di conto: dubbi su accrediti successivi, margini disponibili, anticipazioni su fatture ed altri casi, nella prospettiva di incasso della banca

■ Problematiche in caso di rapporti cointestati, compensazioni di più saldi, pegni, assegni, stipendi o pensioni, etc.

■ Criticità nei pignoramenti fiscali: estensione temporale, “rateizzazioni”, “rottamazioni”, pignoramenti “a pioggia”, etc.

■ Sorte delle ipoteche su immobili successivamente sottoposti a sequestro penale e confisca

■ Considerazioni legali e strategiche in merito al mantenimento o chiusura di rapporti pignorati o sequestrati

Avv. Maurizio Tidona - Studio Legale Tidona e Associati

15:45 Sessione Domande e Risposte
16:00 Coffee Break

16:15 - L’impatto del nuovo Codice della Crisi d’Impresa sul credito e sulle garanzie della banca

■ Effetti del nuovo Codice della Crisi (CCII) sul credito della banca: criticità negli accordi negoziali, convenzioni di moratoria, procedure da sovraindebitamento, concordati preventivi e ristrutturazione di debiti bancari

■ Effetti delle procedure di regolazione della crisi del CCII sulle garanzie reali e personali rilasciate alla banca

■ Finanziamenti prededucibili prima o durante i concordati preventivi o accordi di ristrutturazione di debiti bancari

Prof. Avv. Paolo Benazzo - Studio Legale Sabelli Benazzo

17:15 Sessione Domande e Risposte
17:30 Chiusura dei lavori

 

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